IBM中小银行流程银行解决方案

解决方案概述

　　IBM 中小银行流程银行解决方案旨在帮助农信社和城市商业银行客户实现业务运作处理的专业化、模块化和标准化并高效地提供金融服务, 流程银行业务转型将银行内设机构按照业务性质和经营组织形态进行调整和变化, 包括前台(业务拓展部门)、中台(业务监督与咨询等直接支持部门)、后台(数据处理及后勤支持部门),中、后台业务实施集中化处理, 机构设置与人员配备支持充分流动, 营业网点和营销人员成为功能和职责明确的销售前端和中后台系统的客户终端, 前、中、后台专业化系统之间通过优化设计的业务处理流程相连接。流程银行解决方案的主要功能组件包括:

　　●基于Business Process Manager (BPM)流程引擎实现流程银行业务(柜面改造、开户流程、信贷流程、清算流程、支付票据等)的分析、设计、优化和运行监控等流程服务功能；

　　●基于通过Enterprise Content Manager (ECM)内容管理平台实现流程银行非结构化影像内容的存储、归档、检索、查询、删除等内容服务功能；

　　●通过Business Rules Manager (BRM)决策规则引擎实现流程银行业务规则的统一定义和存储及自动化运行, 同时方便业务人员参与规则的制定和修改, 并减轻科技部门的应用维护工作量；

　　●通过Lightweight Data Access Protocol (LDAP)目录服务器实现流程银行的集中化用户管理和认证支持；

　　通过存储管理服务实现流程银行影像的自动化存储和备份恢复,支持流程银行业务的可持续性运行。SWG INDUSTRY SOLUTION OFFERING

解决方案价值主张

　　●实现前、中、后台分离的一体化流水作业的先进银行管理模式，扁平化管理，加强中台控制和事中监督，降低柜员技能门槛和银行运营成本，实现中小银行全行资源和服务的共享和重用；

　　●统一中小银行业务条线专业化垂直管理, 实现银行中人员、机构、角色、岗位的动态调整,促进业务操作规范化、标准化、集约化, 帮助中小银行集中防范和控制操作风险；

　　促进中小银行业务后台集中专业处理, 网点前端面向服务与营销,为客户提供高效的专业化服务, 提高客户满意度, 促进以客户为中心的银行业务转型, 为中小银行下一步发展打下良好基础；

　　●利用先进的成熟IT技术实现面向服务的体系架构(SOA)及模块化的业务流程设计，统一支持中小银行业务流程、内容管理、规则适应、事件响应等功能需求，实现中小银行资源和服务的共享和重用，满足多渠道接入的要求。

IBM软件产品

典型业务场景

　　远程集中授权: 客户开户时，银行通过前台业务发起岗人工录入、扫描影像、验印、向后台账务系统发起查询等手段输入完成该交易所需要的关键业务要素。在扫描完成后，触发后台流程处理,由后援中心完成远程集中授权。柜面业务改造: 柜员不再处理传统开户模式的所有业务动作,柜面业务由经办网点负责受理客户申请，录入基本信息，向客户反馈处理结果，由分行业务处理辖内可由后台集中处理的相关业务(如票据交换提回等)， 由外包录入负责数据补录，根据切割的业务凭证要素分别进行双录校验。

　　事中风险监督：通过对柜面业务前、后台录入要素进行比对以保证业务要素的正确性，并通过对交易的监测来完成提交记账系统前的风险控制。

　　柜面营销: 客户在银行同一柜台可以办理现金、结算、理财等多项业务，银行柜员有更多时间与客户交流介绍银行金融产品并解答客户关心的相关问题。

　　集中作业中心：银行非现金类业务(包括账户的开销、汇兑、支票、对公帐户通存通兑、凭证出售、贷款发放等应用)的统一流程服务和非结构化内容影像处理以及流程和内容的整合。使银行总行和分支机构能够对共享服务业务进行任务调动、流程调整并帮助银行改变会计档案保管查阅模式。

成功案例

　　某商业银行新一代柜面业务系统

客户背景

　　全国性股份制商业银行, 股东二十几家，注册资本近百亿元, 近百家全国性机构, 业务发展高速、稳健。

　　客户需求

　　●现有柜面系统在效率、风控、客户服务质量等方面难以满足银行业务的快速发展需要；

　　●柜面业务涉及多个应用系统，需要整合形成统一、简便的柜员交易和操作界面；

　　●需要设计与实施前台发起交易数据的流转、分配、处理、应答和管控机制以及实现基于SOA进行交易分类和重新定义以进行交易的重组和复用；

　　●保护现有系统资源及其正常运行，配合新柜面业务系统开发和建设, 培养行内的科技队伍。

客户受益

　　改善客户服务: 新柜面系统优化了柜面业务流程，简化了前台业务手续，方便了柜员操作，更好地服务客户和开展营销；

　　提升风险控制: 通过前、后台分离和集中授权处理业务，增强了银行对前台柜员的内部控制和约束，通过数字影像技术分割录入凭证，减少人为操作差错，提高银行风险管控；

　　节省成本开支: 后台集中统一处理全行所有网点的集中授权和外包录入，提高了单笔业务处理效率，减少了重复工作和冗余网点人员，节省了银行运行开支；

　　支持网点转型: 新柜面用户界面标准、通用，有助于全行综合柜员制的推行，柜员可以更好地办理现金、结算、理财等多项业务，同时可与客户更多地交流和开展柜面营销；

　　减轻柜员压力: 柜面业务由后台统一录入凭证要素， 柜员只需审核、扫描单证，录入关键要素，有效地减轻了银行柜员的工作压力。

方案优势

　　IBM方案可操作性强- 借鉴国外流程再造先进理念与影像工作流成熟技术，充分考虑中国银行业特点，为国内中小银行量身定制,并有市场验证的流程银行成功案例。

　　IBM方案实施风险低-基于IBM多年金融行业实践经验和成熟稳定的ECM、BPM软硬件产品和服务, 拥有强大的经验丰富的本地产品支持和流程银行系统提供能力。

　　IBM方案集成性好-全面考虑并支持银行业务流程、内容管理、规则适应、事件响应等业务功能化需求和高性能、高可用等非功能化需求。基于开放标准实现流程银行系统间无缝集成。