近年来，信息技术已成为金融行业的“局外之手” ，以大数据为代表的新一代互联网技术对传统金融行业产生了巨大的冲击。大数据与征信的结合已成为传统征信手段的有效补充，为征信行业的发展带了质的飞跃，而大数据风控的运用则为消费金融行业的发展提供了强有力的技术保障。当前，江苏要积极发挥各类互联网金融公司和传统金融机构在大数据建设中作用，要积极构建全社会大数据中心和分中心，要加大对金融科技的投入，增加政府公众投资，要培养金融科技高端人才，实施“金融+科技”的发展战略，重点在区块链运用、智能投顾等方面取得新的突破。
近年来，信息技术已成为金融行业的“局外之手”，以大数据为代表的新一代互联网技术对传统金融行业产生了巨大的冲击。互联网的发展使得大量信息被捕捉和记录，大量数据被收集和整理，这些数据在金融领域发挥出惊人的价值。大数据与征信的结合已成为传统征信手段的有效补充，为征信行业的发展带了质的飞跃，而大数据风控的运用则为消费金融行业的发展提供了强有力的技术保障。用户隐私的保护也已成为当下的重要议题，如何在保障用户隐私的前提下，对大数据进行深入挖掘与分析运用，不仅对互联网金融行业的参与主体有着现实的借鉴意义，也对地区技术和产业的突破创新有着积极的推动作用。
为此，江苏省互联网金融协会与江苏省互联网协会聚集业内专业人士，举办了“江苏互联网发展论坛——互联网金融征信与大数据实践运用”，探讨如何在互联网金融企业运用大数据技术，并形成互联网金融大数据联盟。
大数据挖掘小信用 小信用成就大事业
江苏省互联网协会秘书长刘湘生说，江苏互联网金融行业迅猛发展的同时，仍存在信息不对称、诚信缺失、监管体系不完善等问题。对此他建议：互联网金融应依托大数据，实现精准发展；依托行业征信体系，实现长足发展；依托行业社会组织，实现协同发展。刘湘生表达了对互联网金融行业的殷切希望，互联网经济还有远未释放的巨大能量，全省互联网金融行业主动作为、强化合作，将为建设“强富美高”新江苏做出更大的贡献。
在江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰博士主持下，江苏省信用办副主任程友华、江苏银行总行风险管理部总经理周凯、上海资信有限公司副总裁李奕、麦芽数据副总裁孙国磊分别发表了主题演讲。
江苏省信用办副主任程友华围绕社会信用体系建设对大数据实践运用发表了演讲。信息大数据时代的来临，为我国社会信用体系建设提出了新课题，顺应信息大数据时代趋势，构建全国统一的信用信息数据平台成为了社会信用体系建设的必然趋势。大数据、云计算等高科技手段成为当前我们信用体系建设新机遇和新依托，社会信用体系建设已步入到了信用大数据的新阶段。程友华介绍，江苏社会信用体系建设工作从2004年起步，历经十余年的实践探索，各项工作取得了积极进展，在信用信息归集共享、公开、社会化服务，示范试点、联合奖惩机制构建等方面取得成效。以大数据为支撑加快信用体系建设，将能广泛适用于金融服务、社会治理、行政监督、民生服务等诸多领域，对个人、企业、政府都有着积极正面的影响。程友华提出，金融领域是建立信用体系、应用信用信息的重点领域，信用大数据转变了长期存在的信息不对称问题，从根本上破解了金融领域长期存在的难题。
江苏银行总行风险管理部总经理周凯介绍了大数据在互联网金融风险管理中应用。互联网金融贷款模式在技术发展下实现了信息化变革，最新模式可依靠大数据、云计算技术、通过风险模型和决策引擎实现自动审批。周凯表示，大数据可以解决风险管理的痛点和难点，包括提高风险模型的预测能力及稳定性、将实时风险智能进行广泛应用、增强决策能力，并可显著的节约风险管理的成本。江苏银行以大数据分析为依托，陆续推出“e融”系列多种网贷业务产品，通过线上获客，丰富服务手段和功能，改进客户体验，进一步提升了专业经营能力和综合金融服务水平，有效的解决了小微客户融资困难的问题，树立了市场品牌形象。
上海资信有限公司副总裁李奕说，征信行业有着独立、有效、安全的三大特征，促进征信行业的发展要保证征信机构的独立性、信息采集的时效性、信息主体的安全性，还要推进政府信息共享，打破信息孤岛。央行征信系统于2013年被明确为“金融信用信息基础数据库”,所收录的自然人数和企业户数逐年增长。网络金融征信系统(NFCS征信系统)如今已成为央行征信系统的重要补充，NFCS系统在建设之初，以互联网金融及P2P网络借贷行业为切入点，目前已覆盖到持牌的小额贷款、消费金融、融资租赁等多个非银行金融领域。李奕表示，NFCS征信系统按照央行征信系统的标准建设和运行，为网贷机构未来在完成备案后顺利接入央行征信系统做好了准备。
麦芽数据副总裁孙国磊深入分析了信用的成长和价值，提出征信的真正作用不仅仅是惩戒失信，更重要的是褒扬诚信。互联网信贷行业蓬勃发展下，C端、B端对于借贷者的信用度仍存在很多迷茫，麦芽数据正是基于大数据系统、云风控系统、好信用平台三大核心业务全面解决C、B端的痛点。麦芽数据作为基于大数据技术应用的第三方数据科技公司，前期定位于金融领域应用，通过大数据、机器学习算法等技术进行反欺诈的识别、风险评估与定价，提供智能风控模型的打造、大数据挖掘和分析、金融产品设计、全流程解决方案的咨询和技术外包服务，以帮助传统及互联网金融机构智能甄选匹配优质资产端。
大数据作为金融科技的基石 保护隐私是第一要素
圆桌论坛主要围绕“大数据的应用与隐私”、“大数据对金融业态的影响”、“大数据与金融科技的创新结合”等议题进行了探讨。江苏省社科院区域现代化研究院副院长、研究员丁宏等与会嘉宾对此次论坛表达了高度认可：此次论坛应用辩证的手法剖析大数据技术和应用，为互联网金融对于大数据的应用与创新提供了借鉴。
大数据技术的应用首先应在保护隐私的前提下，付融宝董事长梁振邦先生提出，大数据是一把双刃剑，人们在享受信息自由的同时，个人信息也正遭遇着随时曝光的风险，如何平衡大数据的发展和个人隐私的保护已成为我们不得不思考的课题。大数据几乎惠及到每一个领域，在给人们带来便利的同时，也正在把人们变得前所未有的“透明”，家庭住址、电话号码，甚至身份证号、银行账号以及个人生物数据等隐私信息，在大数据面前几乎不设防。对此，梁振邦认为，所谓大数据,其意义不仅仅在数据之大,更在能量之大。我们应做的是探寻如何在保护用户隐私的前提下进一步发挥大数据的效用。他提出，以数据为载体的信息是现代社会公民隐私的重要内容，完善立法堵住隐私漏洞是当代技术环境下迫切需要的，互联网企业应从自身做起，规范应用信息的收集、管理和使用。付融宝在大数据运用和科技创新方面一直走在前沿，先后完善与上线了大数据征信系统、深度信贷决策引擎系统、智能分散投资系统和大数据营销系统，从投资、资产两端全面升级科技金融体系，同时付融宝秉承企业责任心，十分重视对用户隐私的保护，用户资料依据付融宝《隐私保护声明》进行保护与规范，对于所有用户资料都采用技术加码，严格保密。此外，借助金融科技的其他前沿技术，可以有效提升数据的保密性。比如与区块链的结合，区块链具有公开透明、不可篡改、可追溯性等特色，使得区块链上的数据具有高度的共享性、安全性和可靠性，可充分发挥数据的价值，并进行有效保护。
苏宁消费金融公司总经理陈鸣先生认为：大数据作为金融科技创业的王牌，对金融业态的影响主要体现在两个方面。首先是大幅度的提高了金融行业的效率，大数据技术与生俱来的数据挖掘、快速处理等优点，扩大了金融服务的范围，提高了金融服务效率，推动了整个金融体系的发展；同时风控审核等手段进一步多元化，如今我们可在大数据基础上，通过科学的机器算法代替人工审核，利用大数据解决信息不对称。大数据的应用使得“以用户为中心”成为可能，客户体验将得到进一步提升。利用技术革新优化金融产品与服务是大势所趋，大数据的搜集与分析可为用户提供量身定制的配套增值服务，进一步增强客户粘性，打开广阔的市场前景，可以说大数据对金融行业进行了重塑。
江苏银行小企业金融部总经理耿心伟先生提出，灵活运用大数据资源，将创新金融业务落到实处将是对大数据产业的有力推动，这一点，江苏省通过试水新业务做出了表率。互联网公司在日常运营中生成、累积的用户网络行为数据，有人把数据比喻为蕴藏能量的煤矿，如何挖掘、发挥这些数据的巨大能量，需要实际业务的不断探索和突破。在服务新型小微企业方面，江苏正通过“科技型企业项目库”的建设，提升服务科技型企业的广度与深度。借助大数据手段，将审批从线下发展到线上，是传统银行业务的一大突破，在极大提高了工作效率的同时，更是拓展了业务范围。
焦点科技副总裁国婷丽认为大数据是目前影响各行各业发展的最受瞩目的技术之一，与几年前大数据企业向企业输出数据意识的境况不同，近年来很多企业主动接触大数据，提出业务需求，探讨如何应用大数据以寻找新的商业机会。但大数据本质上是一个辅助分析的工具，它并不能替代商业决策，只能提供科学决策支持。数据并不代表资源，只有对数据进行有效的分析利用，才能将数据中的价值进行发挥，只有正确、恰当的应用大数据，避免同质化，才能在大数据的争夺战中脱颖而出。将大数据同实际业务相结合，提高业务需求的针对性是避免大数据技术应用同质化的制胜法宝。在应用中，最为重要的是场景，结合具体场景让大数据应用落地，加上技术进步和服务，才能让大数据真正发挥其商业价值。
腾讯东南分公司市场总监吴琼女士深入剖析了大数据时代下的营销。数据已经渗透到当今每一个行业，成为重要的生产因素，在营销领域中，大数据则是带来了颠覆性的改变，数据的佐证改变了营销效果难以测量的困境，线下大数据真实、有效，助力中小企业实现了针对定向人群的精准营销。数据技术的应用正在帮助企业，从商业价值出发提升运营水平，帮助企业增加业务收入，降低运营成本，这一点在大数据营销上体现的尤为突出。如今企业可以通过对用户的行为数据的采集和分析，进行用户画像，进而提供具有个性化的服务和信息，使得营销行为更加精准。优秀的数据建模和挖掘能力能帮助企业更好的抓住用户痛点，从而进行成功的营销。吴琼表示，未来大数据技术进一步提升的背景下，大数据营销的精准性必将带来更多的商业价值。
企查查CEO 杨京先生则从企业征信角度谈了大数据技术发展的重大意义。企业信用的建设是一个长期的过程，非一朝一夕能完成，如何从繁琐多样的信息的中提取有效信息，成为了企业征信中最为重要的一环。当前我国作为人口大国和网络大国在数据源的获取中有先天的优势，但我国企业信息公示系统还存在着碎片化和“信息孤岛”化现象，民间征信行业、第三方征信行业和银行征信为完全不同的数据源。这就需要发挥大数据效用，对多组数据进行收集整合，企查查作为一家大数据分享平台，正是依托大数据的解决方案让信息查询变得便利。企业征信在搜集分析企业财务、管理、技术、社会责任、制度规范及价值理念等各方面数据基础上，对企业信用进行综合评价，可为政府和市场及个人提供决策参考，进而为互联网金融的迅猛发展提供有力支撑。当前互联网金融的快速发展，对企业征信系统也提出了更高的要求，利用大数据技术推动建设中小企业征信系统的建设，对于解决小微金融中融资难问题将大有裨益。
陆岷峰秘书长总结说：一，数据是社会资源的重要组成之一，社会越发展，经济越发达，数据资源在社会经济发展中的地位越重要；二，散乱的数据不构成优质的资源，优质的数据资源必然是整理、有序的，长期以来，传统机构对数据的运用仅仅处于统计类型的初级阶段，数据作用发挥不到数据运用效能的10%；三，数据的关键在于开发、运用，拥有数据并不代表拥有资源，只有有效的开发、利用才能成为有用的资源，大数据与信用建设关系十分密切，完整的数据体系是社会信用体系建设的基础；四，数据要积极运用到社会经济发展当中最迫切要解决的难点与问题上，要通过科技的发展，大数据的运用，解决长期以来无法解决的难题，如过去我们在解决小微企业融资难的问题上提出所谓非财务信息概念，现在在大数据面前已经不是难题了，五，当前互联网金融发展已经进入关键转折期，要保持在全球的先进水平，发展金融科技、充分运用好大数所十分关键，只有通过科技的发展，才能从根本上改变、提升我国当前的金融业态，提高发展效率。
当前，江苏要积极发挥各类互联网金融公司和传统金融机构在大数据建设中作用，要积极构建全社会大数据中心和分中心，要加大对金融科技的投入，增加政府公众投资，要培养金融科技高端人才，实施“金融+科技”的发展战略，重点在区块链运用、智能投顾等方面取得新的突破。
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