互联网金融新时代，“ATM”即将取代“BAT”？

　　继上周相继引入光大银行资管部总经理张旭阳和前陆金所执委、渣打中国区高管黄爽二人担任 百度 金融副总裁之后，百度近日再度晋升公司副总裁、百度金融服务事业群组(FSG)总经理 朱光 为百度公司高级副总裁。

　　实际上，这已经是最近一年来百度在金融方面的第三次大动作，百度董事长兼CEO 李彦宏 要拿下 互联网 金融的决心已经毋庸置疑。

最近一年动作频频

　　2015年夏天，百度与京东、万达和P2P平台拍拍贷等企业一起，向央行提交申请，目标是拿到第二批个人征信牌照。在此之前，腾讯和蚂蚁金服都成为央行首批八家试点的个人征信机构之一，腾讯拥有腾讯征信，蚂蚁金服拥有芝麻信用。

　　2015年11月，百度宣布与中信银行合资成立直销银行“百信银行”，一周后又宣布联手安联保险、高瓴资本共同组建一家合资互联网保险公司。

　　2015年12月中旬，P2P上市公司宜人贷在其招股书中透露，百度旗下子公司百度香港已同意以发行价认购价值1000万美元新股。这意味着，百度成为宜人贷首次公开发行(IPO)项目中的“基石投资者”。

　　有分析认为，百度此前并未布局P2P业务，宜人贷或许是其选中然后重点扶植的P2P对象。不过，需要指出的是，在宜人贷最新披露的SEC文件中，并未告知百度的持股情况，这意味着百度在宜人贷的持股低于1%，如此低的持股，百度不可能投入太多资源进行扶植。

　　2015年12月中旬，百度宣布公司重大架构调整，组建金融服务事业群组(FSG)，由消费金融业务、钱包支付业务、互联网证券业务组成，并由百度副总裁朱光任金融服务事业群组总经理。

　　对比上一次调整，会发现百度金融服务事业群已成为百度的四大事业群之一，这充分说明了互联网金融在百度公司的重要位置。

　　据悉，百度金融服务事业群包括理财、钱包、支付、保险、银行和互联网证券等业务，其目标是向 阿里巴巴 的金融关联公司蚂蚁金服看齐。

缺乏一款代表性产品

　　实际上，早在2008年，百度就已经开始其在互联网金融领域的布局，当年对外推出了专注于第三方支付的百度钱包，然而，与腾讯的财付通和蚂蚁金服的支付宝相比，百度钱包仍然晚到了三五年。此后几年，百度的金融业务也如同百度钱包一样，一直都是在追赶腾讯和蚂蚁金服。

　　2013年，百度开始加强互联网金融布局，对外推出百度百发、百赚等理财产品。

　　而到了2015年，李彦宏的转型决心开始真正彰显，不但投入200亿押注O2O领域，更是将互联网金融列为重要发展方向。

　　即便如此，相比腾讯与蚂蚁金服，百度金融在互联网金融领域的表现一直都不温不火。外界最直观的感受是，百度金融一直缺乏一款爆款产品。

　　提及腾讯的互联网金融业务人们往往会想到微信支付和QQ钱包，而提及蚂蚁金服的互联网金融业务第一时间冒出脑海的便是支付宝和余额宝。而腾讯和蚂蚁金服在互联网金融领域的众多业务发展，都是建立在支付的基础之上，比如微众银行依靠微信和QQ导入了大量高净值用户，而余额宝和蚂蚁花呗又依靠支付宝带来了众多忠实用户。

　　但反观百度，到目前为止，仍然没有任何一款叫得响的金融产品，而作为一切金融业务基础的百度钱包，目前的用户活跃度远低于微信和支付宝。

　　根据艾瑞咨询此前发布的《2015年中国第三方移动支付交易规模市场份额》来看，支付宝与财付通占据前两强，合计占据 中国移动 ( 微博 )支付交易89%的市场份额，而百度钱包的移动支付交易市场份额仅为0.5%。

　　百度曾试图通过糯米等业务将百度钱包扶植起来，甚至不惜砸下重金进行用户补贴，但对于已经形成使用习惯的用户而言，在补贴完毕后往往又会用回原来的第三方支付，百度的补贴无形之中打了水漂。

　　实际上，百度近来已经开始加强在支付领域的投资。美国数字支付公司Circle Internet Financial(以下简称“Circle”)本周三发布声明称，该公司已通过D轮融资募集到6000万美元，本轮融资由百度牵头。Circle还宣布中国业务已组建完成，将开始从腾讯、蚂蚁金服手中夺取用户。

　　蚂蚁金服冲击BAT格局

　　实际上，在百度最近半年的频繁出手以后，BAT三家公司在互联网金融领域的布局已经相差不大。不过，在目前具体的业务发展方面，百度金融几乎均处于追赶之势。

　　尤其是在银行发展方面，微众银行和网商银行已经开始突飞猛进，微粒贷”上线一年来累计发放贷款超400亿元，网商银行累计提供的信贷资金也达到450亿元。此外，微众银行近日被曝出融资12亿元，估值320亿元。而百度与中信银行合作设立的百信银行仍处于审批阶段，至今尚未展开任何实质性业务。

　　在征信方面，腾讯和蚂蚁金服都成为央行首批八家试点的个人征信机构，腾讯拥有腾讯征信，蚂蚁金服拥有芝麻信用，而百度还在申请征信牌照。

　　在保险领域，蚂蚁金服和腾讯共同投资的众安保险在6月完成57.6亿元融资，融资完成后公司估值已高达496亿元人民币。此外，蚂蚁金服2015年9月还以12亿元人民币控股一家传统财险公司国泰财险进军互联网金融服务。而百度与安联保险和高瓴资本合资成立的互联网保险公司目前尚在审批中，未开展业务。

　　据悉，百度当前市值为600亿美元，而蚂蚁金服在B轮45亿美元融资完成后的估值也为600亿美元。这就不难理解为何外界有不少声音认为“BAT”时代即将成为过去，而新的时代叫”ATM”，其中“M”代表蚂蚁金服。而对于百度而言，还需要拿出足够的变革能力，才能避免出现上述尴尬局面。