大数据替代P2P传统风控,任重而道远

　　全球知名咨询公司麦肯锡认为，数据已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素。人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。”

　　早在去年，知名P2P平台拍拍贷便推出“魔镜风控系统”。据悉，这是目前行业内首个基于大数据的风控模型，魔镜风控系统能够准确预测借款标的风险概率，并且能够基于准确风控评级制定风险定价。

　　不少P2P业内人士更认为，既然是互联网金融，那就离不开数据，只有充分利用大数据，迎接大数据时代，才能让整个行业立于不败之地。

　　事实真的有这么简单吗？

　　首先我们分析，大数据最大的魅力是让很多人认为其极有可能解决互联网金融的一个核心命题--信用评级。不少专业人士也直言，只要拥有庞大的数据资料，就能根据这些过往的记录推算出未来。这个想法虽然初衷是好的，一旦实现也能极大地降低平台的征信成本，但仍然受到两方面的限制。第一就是对于数据的运算和分析能力，第二就是逻辑上仍然存在问题。前者并不是所有的网贷平台都能实现，这需要有极其强大的的数据运算系统作为后盾，而后者通过对以前的历史来判定未来，这里就首先必须解决历史和未来之间存在必然推导的逻辑依据。

　　深圳P2P平台酒掌柜(http://www.nxin168.com/)的市场调研小组认为，利用大数据来替代传统风控的设想极具诱惑，但尚未成熟。业内的很多问题平台，都迈不过风控这个核心问题。平台在现阶段要想发展，必须在熟悉的领域深耕细作，做房产抵押模式就要精于对借款人房产项目的评估与审核，做供应链金融模式就要对核心企业进行充分的合作与调查。千万不能盲目追求所谓的大数据，让资金变成儿戏。