受限于资金不足、人才匮乏等因素，地方金融机构难以独自完成金融风控所需数据的全量采集及汇聚，普遍面临数据集成难、数据管理难、数据应用难等痛点。工银科技积极推动金融数据服务产品化，对外提供数据“咨询+模型+系统”一体化金融风控数智解决方案，助力金融业风控数智化高质量发展。
图1一体化金融风控数智解决方案
一是围绕市场需求多元化融合数据能力。围绕市场需求，通过公开采购、独立授权等方式汇聚多元数据。穿透、审核数据授权链，签订协议，获得政务类数据、企业类数据、市场类数据的经营权。目前，已沉淀14大类近4000个客户特征、2.3万个共享指标、1000多个数据服务；对外API接口69个、SFTP（SSH文件传输协议）文件798张、综合报告50张，月调用量超6500万次，系统运营稳定性达到99.96%。
二是运用先进数字技术，深入挖掘数据价值。应用大数据、区块链、隐私计算、联邦学习、生成式AI等技术，不断挖掘数据价值。例如，“AI图像反诈模型”识别准确率高达99.69%，在金融行业首次攻克AI生成人脸反诈难题，有效降低了人脸反欺诈风险。
三是建立数据安全保护机制，全方位保障数据安全。在数据访问控制方面，统一使用高强度密码、token（标志）、实时时间戳验证、国密4签名验签、白名单访问等手段来验证访问合法性，对于API形式数据以HTTPS的方式提供访问，对于离线数据文件以SFTP（SSH文件传输协议）的方式提供访问，通过专线提供数据服务。此外，对于核心数据，在国密3、国密4加密的基础上进行base64编码传输。在数据生命周期管理方面，通过脚本完成数据归档、数据过期等自动化操作，进行数据生命周期维护，确保数据的质量和安全。在数据保护方面，利用哈希加密、同态加密等算法进行数据保护，并运用隐私计算和联邦学习技术在确保数据不泄露的前提下，实现数据价值的转化和释放。
四是丰富数据赋能应用场景，充分释放数据价值。围绕金融风控，提供一站式解决方案，覆盖金融行业信用风险、市场风险、操作风险和业务实施层、风险管理层、内控审计层，助力提升金融机构全方位的数智化风控能力。为某大型政策性银行高效完成外部数据对接工作，团队投入从10人降低到3人，数字技术人力综合成本降低约70%，帮助该行降低了30%的冗余数据，提高了数据使用效率，同时也降低了外部数据映射、外部数据质量管理等软硬件成本。
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国脉集团是数据资产化专业服务机构，为数据资源拥有者提供专业、规范、合规的全流程数据资产化服务，包括培训、咨询和产品设计等，实现数据资源价值最大化。主要服务于政府数据管理机构、央国企数据运营企业、城市数据运营平台和数据富集型平台企业，打造数据资产网、数据资产研究院和产业专家网络等支撑体系，同时在营商环境与政务领域继续保持领先优势。 主要课程包括数据资产入表、数据经纪人、公共数据运营和政府CDO、数据精品等精品课程。 数据资产化服务：数据资产化战略布局、数据资产入表、数据产品开发及交易等关键任务； 数据要素×项目服务：政策扶持、案例奖项申报、金融支撑和市场变现； 数据产业园区和试验区咨询服务：园区规划、咨询、资源导入
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